信贷 / 助贷顾问

这家 OPC 的 AI 团队

团队架构（CEO 那一套，按本行业特化）

同一套主脑，按这个行业框成下面这支团队：谁规划、谁干活、谁验收、谁守住碰钱对外的关。

主脑(规划/Builder/策略=Claude-Opus，验证=Kimi/DeepSeek/MiniMax 异家族)完全通用，opcloan 的行业特化全压在数据层：高危词把'放款/前置费/承诺下款/包装流水/代查外发征信/代签/收款返佣'下沉成模型外硬闸全部挂人，验收三道硬口径(合规话术零违规·利率必须年化APR·不越中介边界)框死产物，自动跑的只剩渠道初筛表/材料清单话术/客户档案/合规获客文案这类不碰钱不外发的对内辅助活。

1 CEO 规划官 (planner)

Anthropic / Claude-Opus(主脑，与 Builder 同家族但只规划不出活)；失败回退 gpt-5.5→glm-5.2

把助贷顾问口述/语音转写的散乱需求拆成可验收的任务 DAG，并按信贷中介本质（无牌·只做信息匹配+材料服务）路由：能自动跑的=渠道匹配初筛表、材料清单+收集话术、客户跟进档案、合规获客文案这类对内辅助不碰钱不外发的活；碰外发/收款返佣/利率或下款承诺/征信代查的，规划时就标 high 挂人。每张任务卡内置本行业验收口径：利率一律年化(APR)、文案严守虚假宣传红线、产物不得越中介边界。

守的关：在拆解阶段就拦：任何'向银行提交申请/承诺下款/保证批贷/包装流水/代查或外发征信/前置收费/砍头息/AB贷'一律不进可自动执行分支，直接标记 high_risk 升级给董事长；利率相关任务强制要求 APR 口径与可复核总成本算法，否则不予下发。

2 信贷行业 Builder

Anthropic / Claude-Opus(隔离工作区单次模式 builder.oneshot)；与验证官刻意异家族

在隔离工作区产出助贷顾问的成品文件：①渠道匹配初筛表(5-8 渠道的准入门槛/参考年化利率区间/额度/所需材料/淘汰原因，含给客户的口语化说明且零下款承诺)；②某类客户的材料清单+微信收集话术；③单客户跟进档案+下一步动作建议(只整理已有信息)；④针对具体人群的合规获客短视频/朋友圈文案；⑤多渠道方案对比说明草稿(APR+折算总利息)；⑥返佣/服务费对账台账。所有产物自带'最终以渠道审批为准、利率看年化不看月费率'的合规提示。

守的关：产出即受限：绝不在工作区生成代客户伪造/美化的收入证明或银行流水、不写代查/外发征信的内容、不替客户做决策或代签；对外发送类(方案说明)、收款对账类产物只产'待董事长审阅的草稿'，绝不含真正触发发送/收款的动作。

3 异家族合规验证官(双验·verify+verify_b/_c 表决)

Kimi-k2.6 + DeepSeek-v4-pro + MiniMax-m3(三个非 Anthropic 家族，与 Builder 互为盲点)；高危且可校验任务跑多数表决

拿 Builder 的成品逐条核 opcloan 的三道硬验收：①合规话术零违规——命中'无视征信/黑户可做/百分百下款/保证批贷/当天放款/低于银行利率/包装流水'等承诺诱导词即判 fail；②利率口径正确——凡涉利率必须 APR、不得把月费率/砍头息/手续费伪装成低息、总成本算法可复核；③不越中介边界——产物不得含伪造材料/代查外发征信/代签/发起收款。信贷合规敏感，故配多家族表决，单家走眼也能被另两家拦。

守的关：对外发送类、收款返佣对账类一律不放行直奔交付，标记需董事长拍板；裁决须输出带本轮 nonce 的 VERDICT 防产物投毒翻转；任一硬验收 fail 即固化进回归库并回灌下一轮 spec 让 Builder 针对性修。

4 策略官 (strategist)

Anthropic / Claude-Opus；提案按宪法 gate(数据)打分，hard 命中即否

主动给助贷顾问提'本周最快见钱'的合规动作并按宪法 gate 打分后落战略决策：例如把最耗时的口头渠道匹配先做成可复用初筛表模板提转化、用一份标准材料清单缩短签约周期、用合规获客文案稳定获客而不踩限流。所有提案默认走信贷红线——只在'对内辅助/不碰钱/不外发/不承诺'的安全区里找增长杠杆。

守的关：绝不提议任何靠前置收费、包装流水、承诺下款、低息诱导或灰色获客来快速变现的动作(hard gate 命中直接否决)；涉及实际收款/对外投放/利率承诺的增长动作只能作为'需董事长拍板'的提案，不自动采纳执行。

🧑‍⚖️ 董事长(你)·HITL

人类，唯一拍板者；位于所有高危闸门之后(模型外硬闸 is_high_risk 触发)

对碰钱、对外、不可逆的信贷动作做最终人工拍板：审阅并决定是否对外发送给客户/渠道的方案说明与文案、确认返佣/服务费的实际收款与对账结果、对任何利率或下款的承诺性表述把关、决定是否采纳策略官提案。系统把所有'对内辅助'的活替你跑完并备好草稿，你只在真正碰红线的环节出现，不当全局限速器。

守的关：凡命中行业高危词(放款/收前置费/砍头息/AB贷/包装流水/伪造收入证明/代查或外发征信/向银行提交申请/代客户签合同/承诺下款/保证批贷/暴力催收/向客户收款转账/对外群发营销短信等)，状态机一律拒绝直奔 done、挂起 needs_human 等你；无你显式 approve，任何对外发送与收款动作都不会发生。

真能交付的活

它具体能干哪些活（playbook）

自动跑＝团队直接产出；需你拍板＝碰钱/对外/承诺，停下等你。

自动跑

根据客户填写的资质（征信查询次数、负债、社保/公积金、收入、有无房车抵押、经营年限）做一张【渠道匹配初筛表】：列出 5-8 个可对接渠道的准入门槛、参考年化利率区间、额度区间、所需材料、明显的不匹配淘汰原因，输出为一页对比表+给客户的口语化说明（不含任何下款/批贷承诺，标注利率以渠道终审为准）

顾问最耗时的是凭记忆口头匹配、还常报错门槛；一张结构化初筛表把 30 分钟口活变成 3 分钟，且口径统一不踩'承诺批贷'的雷

自动跑

为某一类客户（如个体工商户经营贷）生成一份【材料清单+收集话术】：逐项列出需要哪些证件/流水/经营证明、各项的合格标准与常见不合格示例、向客户索要的微信话术模板，输出 checklist + 话术，供顾问转发给客户自助准备（不代客户伪造/美化任何材料）

材料来回返工是签约前最大卡点；一份清晰清单+话术让客户一次备齐，缩短周期、减少顾问重复答疑

自动跑

把顾问口述/语音转的散乱客户信息整理成一份【客户跟进档案+下一步建议】：结构化记录基本盘、负债、意向额度、已对接渠道与状态、风险点，给出下一步动作清单与时间，输出为单客户 Markdown 档案，便于归档与复盘（仅整理已有信息，不查询/不外发任何征信数据）

顾问客户多、进度全靠脑子和零散微信，容易跟丢；结构化档案让转化率和复盘可量化

自动跑

写一组【合规获客内容】：针对一个具体人群（如'公积金缴存满2年想做低息消费贷的工薪族'）产出 3 条短视频脚本/朋友圈文案，强调'帮你算清能贷多少、对接合规持牌渠道、按真实资质匹配'，全程不得出现'无视征信/黑户可做/百分百下款/当天放款/低于市场利率'等违规承诺词

获客是顾问命脉，但乱写文案极易触发平台限流封号和虚假宣传处罚；合规且有转化的内容稀缺

需你拍板

把单个客户的多渠道方案整理成一份【给客户看的方案对比说明】草稿：把 2-3 个候选渠道的额度区间、参考年化利率(APR)与折算总利息、还款方式、期限、办理周期、所需材料并排列出，并按可读性提示客户'最终以渠道审批结果为准、利率看年化不看月费率'，输出为待顾问本人审阅后再发送的草稿（不直接对外发送、不替客户做决策）

客户最常被月费率误导，顾问手算总成本费时易错；标准化对比说明既专业又把'年化透明'做成卖点，对外发送前必须人工把关

需你拍板

做一份【返佣/服务费对账表】：按月汇总每个成交客户对应的渠道、放款额、约定返佣比例或服务费、应收/已收/未收状态，自动算出本月应收合计与差额清单，输出为可复核的表格（仅做台账核算，不发起任何收款/转账/对外催收）

顾问返佣来自多个渠道、账期不一，最易漏收错收；一张对账表把钱算明白，但任何实际收款动作必须本人执行

文档生成

按要求生成 Word 文档：标题/正文/多级标题/项目符号/引用，手写最小 OOXML，产出可直接打开编辑的 .docx 文件
生成中文正确渲染的 PDF：用 Pillow 渲页避免中文乱码，长文自动分页，产出 .pdf 文件
生成 Markdown 文稿：结构化富文本/报告/说明，产出可下载的 .md 文件
生成纯文本：日志/清单/逐字稿，产出 .txt 文件
把同一份内容一次导出多种格式（如方案同时出 .docx + .pdf）打包供下载

表格 / 数据

生成 Excel 工作簿：支持多 Sheet、表头加粗样式、数字/布尔/文本类型，产出可直接打开的 .xlsx 文件
生成 CSV：带 UTF-8 BOM 让 Excel 直接识别中文、自动转义逗号/引号/换行，产出 .csv 文件
生成结构化 JSON：缩进美化、保留中文，产出 .json 文件供系统对接或留档
把杂乱数据清洗成规整表格（对齐字段/核对金额/分类）后输出为 .xlsx 或 .csv

数据图表 / 可视化

按数据生成条形图：品牌色渲染、自动标注数值与横轴标签，产出 .png 图片
按数据生成折线图：趋势点连线、坐标轴与标签自动布局，产出 .png 图片
把图表 PNG 直接嵌入 PDF/PPT/Word 交付物，或单独打包多张图表图片供下载

演示文稿

生成 PPT 演示：16:9 版式、Seki 品牌配色主题、每页标题+副标题+要点列表，产出 .pptx 文件
把方案/报告内容自动拆成逐页幻灯片骨架（标题页+要点页），产出可直接演讲的 .pptx
PPT 与 PDF 双导出：同一套幻灯片既给可编辑 .pptx 又给只读 .pdf 供下载

图像 / 文生图 / 修图

文生图：走 sekio 网关图像模型按文字描述生成配图/海报底图，产出 .png 文件（无图像模型时明确报缺、不假成功）
修图-基础变换：缩放、按最长边生成缩略图、按框裁剪、旋转、灰度化，产出处理后的图片文件
修图-加水印：在图片角落叠加半透明品牌/版权文字水印，产出带水印的 .png/.jpg
图片格式互转：PNG/JPG 等格式之间转换（含 RGBA→RGB 兼容），按目标扩展名另存可下载文件
批量修图/改名/格式转换：对一组图片统一缩放/加水印/转格式并规整命名，打包供下载

PDF 专项处理

多张图片合成 PDF：把若干图片每图一页封装成单个 .pdf 文件供下载
合并 / 拆分 PDF：把多个 PDF 合成一份、或按页范围拆成多份，产出对应 .pdf 文件（扩展位）
PDF 加水印 / 旋转页面：批量给页面叠加文字水印或旋转指定页，产出处理后的 .pdf
OCR 文本提取：从扫描件 PDF/图片识别文字，产出可检索文本（.txt/.md）或可搜索 PDF（扩展位）

文件交付 / 实用工具

按要求生成上述任意文件，统一写入工作区文件树并提供下载链接（每个能力函数都返回真实文件路径）
把一次交付的多个产物（文档+表格+图表+图片）打包成压缩包供一键下载
生成二维码：把链接/文本/收款信息编码成二维码图片，产出 .png 文件（扩展位）
批量文件改名 / 格式转换：按规则统一重命名或在表格/文档/图片格式间互转，打包结果供下载

开户要收哪些信息

客户身份与资质客户群画像合规边界现有获客与跟进方式渠道政策资料最痛的环节红线确认

行业高危词（命中即停下等你拍板）

放款代收手续费收前置费砍头息AB贷包装流水伪造收入证明代查征信上报征信对外发送征信向银行提交申请代客户签合同承诺下款保证批贷暴力催收代偿/兜底向客户收款转账二次抵押放款对外群发营销短信套取信贷资金资金过桥/垫资

行业红线 / 合规

红线（中国市场）：1) 无牌不放贷——顾问是中介，绝不能自营放款、垫资过桥、代偿兜底，否则涉非法经营/非法放贷。2) 利率红线——展示一律用年化(APR)，民间借贷受 LPR 四倍保护上限约束，不得诱导客户接受年化超 24%/36% 区间产品而不揭示，不得把月费率/砍头息伪装成低息。3) 严禁前置收费——不得在放款前以"保证金/手续费/包装费"名义向客户收费(典型套路贷/诈骗特征)。4) 严禁虚假宣传——不得出现"无视征信/黑户白户可做/百分百下款/保证批贷/当天到账/银行内部渠道"等承诺诱导词。5) 严禁材料造假——不得伪造/美化收入证明、银行流水、经营资料，不得做"AB贷/包装流水/套取信贷资金"。6) 征信合规——查询/使用个人征信须本人书面授权，不得代查、不得留存外发他人征信报告，遵守个人信息保护法。7) 催收合规——禁止任何暴力/骚扰/冒充公检法催收。8) 任何对外发送(给客户/渠道)、任何收款转账、任何承诺性表述，必须董事长本人审阅拍板后执行。

一个真实客户长这样（样例 intake）

我做助贷四年了，自己一个人干，偶尔带一个兼职。手上没牌照，就是帮客户对接银行和几家消费金融、小贷公司，下款后收点服务费、有的渠道给我返佣。客户大概一半是工薪族想做消费贷，一半是开小店的小老板要经营贷，征信普遍一般、有的查询次数多、负债偏高。我最头疼的是：每来一个客户我都得凭记忆口头判断走哪个渠道、门槛多少，经常报错；材料让客户准备得来回好几趟才齐；客户多了进度全靠微信翻聊天记录，老跟丢。获客主要靠朋友圈和转介绍，想做点短视频又怕乱写被限流。返佣来自好几家渠道、账期不一样，月底对账经常算不清谁还没结。工具就是微信加 Excel。我想让 AI 帮我把渠道匹配、材料清单、客户跟进、还有合规一点的获客文案做起来，最好对账也能理清楚。我知道有些话不能乱说，也不想碰前置收费和材料造假这些雷。预算每月两三千都行，越快见效越好。