开户要收哪些信息
从业资质与身份客户群画像产品库与口径合规边界现有获客与跟进方式服务全流程最痛环节红线确认
行业高危词（命中即停下等你拍板）
承诺收益/把演示利率或历史结算利率当真实回报夸大或保证保障范围/保证理赔/包赔贬低诋毁同业或其他公司产品代客户填写或签署投保单/抄写健康告知代客户做或隐瞒健康告知/智能核保问答对外发送投保方案书/建议书给客户向客户收取或代收代付保费私下返佣/折扣/赠礼诱导投保承诺一定承保/保证理赔金额对外群发营销短信或朋友圈/社群广告对外发布产品对比/排名/测评/'最好最低'宣传提交投保申请/线上下单/代客户核保导出或外发客户身份证/保单/病历/健康隐私代客户提交理赔申请或签理赔授权断章取义解读条款只讲利益不讲免责无资质或超执业登记范围销售/飞单代销他司产品诱导退保转保（退旧保新博新单佣金）'首月1元/0元领/免费送'诱导或默认勾选自动续费炒作产品'即将停售/限时下架'制造紧迫感逼单代客户在线操作智能核保/健康问卷/电子签名对外发布保险测算结果时未标注'非保证、以核保为准'
行业红线 / 合规
红线（中国市场）：1) 严禁误导销售——不得承诺收益、不得把演示利率/历史结算利率当真实回报、不得夸大或保证保障范围、不得保证理赔/包赔、不得断章取义只讲利益不讲免责、不得'首月1元/0元免费领'或默认勾选自动续费诱导、不得炒作'即将停售/限时下架'制造紧迫（违反《保险法》《保险销售行为管理办法》《互联网保险业务监管办法》，可罚款乃至吊销执业资质）。2) 严禁贬低同业——不得诋毁、贬低其他保险公司或其产品，不得做误导性产品排名或绝对化'最好/最低'宣传。3) 销售可回溯与适当性——投保关键环节须双录（录音录像），须做适当性管理（客户风险承受能力与产品匹配），AI 产物不得替代必经的合规告知与双录流程。4) 严禁代签代做告知——绝不代客户填写或签署投保单、绝不代客户做或隐瞒健康告知、绝不代客户操作智能核保问答或电子签名，健康告知须客户本人如实填写。5) 保费与佣金合规——保费必须通过保险公司官方渠道缴纳，经纪人不得代收代付保费、不得私下返佣或以折扣/赠礼诱导投保（返佣属违规），不得超执业登记范围飞单代销他司产品。6) 不承诺核保与理赔结果——能否承保以核保为准、理赔以保险公司核定为准，不得承诺承保或赔付金额。7) 客户信息保护——身份证、保单、病历、健康信息等绝不外发、不导出第三方、不用于训练，遵守《个人信息保护法》。8) 不诱导退保转保——不得为赚新单佣金诱导客户退掉旧保单换新（损害客户利益且违规）。9) 任何对外发送（方案/文案给客户）、任何涉及保费收付或返佣、任何承诺性表述、任何代签代做告知或代提交动作，必须董事长本人审阅拍板后执行。
一个真实客户长这样（样例 intake）
我做保险经纪三年多，独立干，偶尔带个新人。手上能配好几家公司的重疾、医疗、意外、寿险还有年金，靠首年佣金和续期佣金吃饭，保费都是客户自己在保险公司官方渠道交，我不经手钱，也不敢碰别家执业范围外的飞单。客户一半是三十多岁有房贷的家庭顶梁柱，一半是开小店的小老板，普遍预算几千到一两万一年，最关心万一生病住院和家里顶梁柱出事谁来扛。我最头疼的是：每来一个客户都得从头帮他理需求、算该买多少保额，全凭经验容易漏；产品条款太绕，免责和等待期我自己有时都得翻半天，给客户讲更费劲；做方案书又慢，几个产品并排对比手工搞容易出错，适当性自查和双录前的功课也总做不细。客户多了以后续保和缴费节点全靠脑子记，去年就有两单忘了提醒差点失效。理赔的时候客户最慌，材料老是备不齐来回跑。获客主要靠转介绍和朋友圈，想发点短视频又怕乱讲被罚。工具就是微信加 Excel。我想让 AI 帮我把需求分析、条款解读、适当性自查、方案书草稿、续保提醒、理赔清单还有客户档案都做起来。我知道哪些话不能乱说——绝不能承诺收益和包赔、不能贬低同行、不能搞停售炒作和首月免费那套、更不能代客户签单和做健康告知，这些雷我躲得远远的。预算每月两三千都行，越快见效越好。